Trả lời ngắn: ngân hàng cho lãi suất thấp hơn nhưng xét duyệt chặt và lâu hơn; công ty tài chính duyệt nhanh, giấy tờ nhẹ nhưng lãi cao hơn nhiều. Chọn đường nào phụ thuộc hồ sơ tín dụng của bạn và mức độ gấp.
Khác nhau ở đâu
- Lãi suất: ngân hàng thường thấp hơn đáng kể; công ty tài chính bù rủi ro bằng lãi cao
- Xét duyệt: ngân hàng yêu cầu chứng minh thu nhập rõ ràng, lịch sử tín dụng sạch; công ty tài chính linh hoạt hơn
- Thời gian: ngân hàng vài ngày; công ty tài chính có thể trong ngày
- Hạn mức: ngân hàng thường cao hơn với cùng một hồ sơ
Khi nào chọn ngân hàng
Nếu bạn có thu nhập ổn định chứng minh được, hồ sơ CIC sạch và không quá gấp, ngân hàng gần như luôn là lựa chọn rẻ hơn. Chênh lệch lãi suất trên một khoản vay dài có thể lên tới nhiều triệu đồng.
Khi nào công ty tài chính hợp lý hơn
Khi bạn cần tiền gấp, khó chứng minh thu nhập, hoặc hồ sơ tín dụng chưa đẹp, công ty tài chính là đường khả thi. Đổi lại phải chấp nhận lãi cao — nên chỉ vay số tiền thật sự cần và kỳ hạn ngắn nhất có thể.
Dù chọn đường nào, quy về một con số
Đừng so sánh bằng "lãi mỗi tháng". Hãy quy tất cả về APR — tổng chi phí vay theo năm, đã gồm mọi loại phí. Và luôn kiểm tra cách tính là lãi phẳng hay giảm dần, vì cùng một %, lãi phẳng đắt hơn nhiều.
Bài viết mang tính thông tin chung, không phải lời khuyên tài chính. Lãi suất và điều kiện do từng đơn vị công bố và thay đổi theo thời điểm.
