Trả góp 0% thật gần như luôn lợi hơn mua đứt vì giữ được tiền lâu hơn. Nhưng nếu có lãi hoặc phí chuyển đổi, mua đứt (khi đủ tiền) thường rẻ hơn. Cách tự kiểm tra trong một phút.
Phần lớn chi phí bất ngờ của khoản vay không nằm ở lãi suất quảng cáo mà ở năm dòng thường bị đọc lướt: cách tính lãi, APR, phí trả trước hạn, phí hồ sơ và lãi phạt chậm trả.
Ngân hàng lãi thấp nhưng xét duyệt chặt và lâu; công ty tài chính duyệt nhanh, giấy tờ nhẹ nhưng lãi cao. Chọn đường nào phụ thuộc hồ sơ tín dụng và mức độ gấp của bạn.
Với điện máy, trả góp qua thẻ tín dụng thường rẻ hơn qua công ty tài chính tại siêu thị — nếu là gói 0% thật và bạn trả đúng hạn. Trễ một kỳ là lãi thẻ ăn hết phần tiết kiệm.
Vay bằng đăng ký ô tô là dùng chiếc xe bạn đang sở hữu làm tài sản bảo đảm để vay tiền mặt, nhiều gói không giữ xe. Giải ngân nhanh nhưng có thể đắt — bài này bóc tách chi phí thật và những điều cần đọc kỹ trước khi ký.
Trả góp xe máy qua công ty tài chính chỉ cần CMND và bằng lái, duyệt trong vài chục phút. Nhưng yếu tố quyết định có được duyệt hay không nằm ở lịch sử tín dụng CIC — nên kiểm tra trước khi đi.
Sinh viên thường khó vay trực tiếp vì chưa chứng minh được thu nhập. Ba đường thực tế — thẻ tín dụng người thân, công ty tài chính, gói 0% của siêu thị — chênh nhau tới vài triệu cho cùng một máy.
Kỳ hạn dài giúp góp mỗi tháng nhẹ hơn nhưng tổng lãi tăng gấp đôi. Với điện thoại mất giá nhanh, kỳ hạn ngắn 6–9 tháng thường hợp lý hơn — trừ khi bạn mua đúng gói trả góp 0%.